隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加深，越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)企業(yè)和個(gè)人都紛紛在香港或海外注冊(cè)公司，以期待更好的發(fā)展。一般香港公司注冊(cè)后，需要開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶與之匹配，隨著CRS的推行落實(shí)，各大銀行紛紛提高了開(kāi)設(shè)離岸賬戶的要求和門檻。那么對(duì)于已經(jīng)成功開(kāi)設(shè)了香港銀行賬戶的公司來(lái)說(shuō)，是不是意味著“萬(wàn)事大吉”了，答案是否定的。
目前，香港受到到國(guó)外銀行反洗錢監(jiān)控力度的影響，香港對(duì)于離岸銀行賬戶的審批和資金流動(dòng)的監(jiān)管十分嚴(yán)格。銀行收緊開(kāi)戶政策之后，總的基調(diào)只有一個(gè)，加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅等等。對(duì)于好不容易才辦理下來(lái)的香港離岸銀行賬戶，如果不正確使用，或者存在錯(cuò)誤操作，都可能會(huì)導(dǎo)致銀行賬戶的注銷。
根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，銀行被注銷主要有以下兩種原因：①?銀行賬戶長(zhǎng)期不使用，被視為無(wú)效賬戶；②?操作不當(dāng)，被銀行懷疑洗黑錢。
在目前監(jiān)管的大環(huán)境下，對(duì)于已經(jīng)開(kāi)通的香港銀行賬戶一定正確使用。為了避免發(fā)生被注銷的情況，公司在使用香港銀行賬戶的過(guò)程中應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢？
① 銀行賬戶出現(xiàn)長(zhǎng)期無(wú)存款、甚至欠費(fèi)的情況是很容易被注銷的，因此要保證銀行賬戶有一定數(shù)量的存款；
② 超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被注銷的風(fēng)險(xiǎn)，香港銀行賬戶在后期維護(hù)中要注意保持一定“活性”。
③ 當(dāng)然香港銀行賬戶的“活性”也要適度，不要存在大額資金整存或者整取，尤其是美元，否則可能會(huì)被列為“黑戶”。
④ 在離岸銀行賬戶監(jiān)控政策下，香港地區(qū)的銀行會(huì)地定期進(jìn)行檢查。而賬戶的管理者要確保其通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱長(zhǎng)期有限，避免錯(cuò)過(guò)銀行的檢查通知而造成賬戶被注銷的風(fēng)險(xiǎn)，另外要及時(shí)查收并回復(fù)銀行的郵件。
⑤ 銀行賬戶的管理者需要如實(shí)出具審計(jì)報(bào)告和實(shí)際收入，如果無(wú)法提供這些相關(guān)材料證明，銀行賬戶可能會(huì)有被凍結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。
⑥ 香港銀行賬戶要保證資金“源頭”是干凈的，盡量不要與被制裁的敏感國(guó)家進(jìn)行收匯款,如有緊急情況需保存好貿(mào)易單據(jù)，以備銀行查驗(yàn)。
⑦ 另外香港銀行賬戶要保證資金的“去向”的正常，例如多個(gè)賬戶向香港銀行賬戶匯入大量資金，集中了一段時(shí)間，再一次性匯出去，這樣的操作很可能是來(lái)向不明，去向不明。
開(kāi)通香港銀行賬戶本身不易，所以開(kāi)設(shè)成功后需要好好管理，不能欠費(fèi)，不進(jìn)行敏感操作。如果香港銀行賬戶因?yàn)椴划?dāng)操作被列為黑戶之后，需在賬戶凍結(jié)前及時(shí)將資金轉(zhuǎn)出。
首頁(yè)