站在涉外企業(yè)的角度,銀行是企業(yè)海外貿(mào)易的重要一環(huán),理應(yīng)提供更為高效與便捷的清算和融資服務(wù)。但是近年來,隨著國(guó)際金融監(jiān)管形勢(shì)的變化,企業(yè)可能會(huì)明顯感覺到來自銀行的合規(guī)要求更高,如何建立內(nèi)部合規(guī)機(jī)制,保障生產(chǎn)、交易、資金交割全流程暢通無阻,是涉外企業(yè)焏待破解的課題。

企業(yè)通過在銀行開立賬戶、辦理存取款及貸款等,實(shí)現(xiàn)資金的清算和融資。涉外企業(yè)明顯感覺到來自銀行的合規(guī)要求越來約嚴(yán)。隨著境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行合規(guī)要求的趨嚴(yán),KYC、KYB細(xì)化在企業(yè)開戶、交易、融資的每個(gè)環(huán)節(jié),除了傳統(tǒng)的關(guān)于財(cái)務(wù)合規(guī)、信用風(fēng)險(xiǎn)等要求 ,基礎(chǔ)交易的真實(shí)合規(guī)性,基礎(chǔ)交易與資金結(jié)算的吻合,資金清算是否違背了當(dāng)?shù)乇O(jiān)管國(guó)、國(guó)際組織及機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求,都可能需要企業(yè)提供關(guān)于其自身、交易對(duì)手、貨物和運(yùn)輸?shù)母嘈畔ⅰ?/span>
尤其近三年來,企業(yè)經(jīng)常會(huì)抱怨,銀行應(yīng)該為企業(yè)提供高效便捷的清算和融資服務(wù),生產(chǎn)和交易屬于企業(yè)自己的事,很多要求是否超出了合理的范圍,常以商業(yè)秘密、企業(yè)前中后臺(tái)流程的分割不暢等原因拒絕提供。最終可能導(dǎo)致匯款被退回、凍結(jié),開戶或貸款被拒絕。這種拒絕在銀行間具有遞延性,后果是企業(yè)組織生產(chǎn)及貨物貿(mào)易成功了,但相對(duì)滯后的資金交割無法完成,導(dǎo)致合同違約,企業(yè)的商業(yè)利益和市場(chǎng)信譽(yù)受損。
銀行與企業(yè)間的合規(guī)是相輔相成的,并不存在矛盾。銀行為違法違規(guī)交易提供結(jié)算渠道,同樣會(huì)受到民事追訴、行政處罰,巨額罰款,甚至承擔(dān)刑事責(zé)任,后果是被取消國(guó)際資金清算代理行資格,甚至被迫關(guān)閉監(jiān)管國(guó)某些分支機(jī)構(gòu)。因此,企業(yè)對(duì)銀行要求的配合,實(shí)際是對(duì)依法合規(guī)必要的共同尊重,可謂一榮俱榮,一損俱損。
為保持企業(yè)的健康持續(xù)運(yùn)行,涉外企業(yè)建立全流程合規(guī)機(jī)制是必要的,完整的合規(guī)機(jī)制包含內(nèi)部規(guī)章制度的合規(guī)審查、授權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易管理、新產(chǎn)品新流程的合規(guī)審查、反洗錢管理等。建議企業(yè)從最迫切的,最可操作的基礎(chǔ)工作做起,在此提4點(diǎn)小建議。
一、合規(guī)理念及機(jī)制的推動(dòng)是自上而下的,高層一定要充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)的嚴(yán)肅性和必要性,不存僥幸心理,合規(guī)也是生產(chǎn)力;
二、建立監(jiān)管文件數(shù)據(jù)庫(kù),并隨時(shí)更新。將具體的監(jiān)管要求內(nèi)化為企業(yè)的規(guī)章制度,即在企業(yè)基礎(chǔ)交易和資金清算的操作規(guī)程中,全流程嵌入合規(guī)要求,這些要求構(gòu)成企業(yè)的內(nèi)部合規(guī)控制要點(diǎn),即企業(yè)內(nèi)部法;
三、隨時(shí)與資金結(jié)算行保持順暢的溝通,以便及時(shí)了解銀行對(duì)KYC、KYB要求的變化。將這些變化反饋到商業(yè)談判、合同落地的前端,由相關(guān)職能部門,結(jié)合前邊的控制要點(diǎn),作扎口管理。這是保證企業(yè)在銀行端的資金結(jié)算和融資通暢的有效實(shí)踐;
四、企業(yè)需要建立完整的合規(guī)回檢機(jī)制,這個(gè)包括歷史貿(mào)易和資金交易的數(shù)據(jù)庫(kù)。企業(yè)基于新監(jiān)管政策,評(píng)估歷史的問題交易對(duì)企業(yè)的不良影響,這是企業(yè)動(dòng)態(tài)評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),不斷提高自檢能力,保持持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。