站在涉外企業(yè)的角度，銀行是企業(yè)海外貿(mào)易的重要一環(huán)，理應(yīng)提供更為高效與便捷的清算和融資服務(wù)。但是近年來，隨著國(guó)際金融監(jiān)管形勢(shì)的變化，企業(yè)可能會(huì)明顯感覺到來自銀行的合規(guī)要求更高，如何建立內(nèi)部合規(guī)機(jī)制，保障生產(chǎn)、交易、資金交割全流程暢通無阻，是涉外企業(yè)焏待破解的課題。
企業(yè)通過在銀行開立賬戶、辦理存取款及貸款等，實(shí)現(xiàn)資金的清算和融資。涉外企業(yè)明顯感覺到來自銀行的合規(guī)要求越來約嚴(yán)。隨著境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行合規(guī)要求的趨嚴(yán)，KYC、KYB細(xì)化在企業(yè)開戶、交易、融資的每個(gè)環(huán)節(jié)，除了傳統(tǒng)的關(guān)于財(cái)務(wù)合規(guī)、信用風(fēng)險(xiǎn)等要求 ，基礎(chǔ)交易的真實(shí)合規(guī)性，基礎(chǔ)交易與資金結(jié)算的吻合，資金清算是否違背了當(dāng)?shù)乇O(jiān)管國(guó)、國(guó)際組織及機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求，都可能需要企業(yè)提供關(guān)于其自身、交易對(duì)手、貨物和運(yùn)輸?shù)母嘈畔ⅰ?/span>
尤其近三年來，企業(yè)經(jīng)常會(huì)抱怨，銀行應(yīng)該為企業(yè)提供高效便捷的清算和融資服務(wù)，生產(chǎn)和交易屬于企業(yè)自己的事，很多要求是否超出了合理的范圍，常以商業(yè)秘密、企業(yè)前中后臺(tái)流程的分割不暢等原因拒絕提供。最終可能導(dǎo)致匯款被退回、凍結(jié)，開戶或貸款被拒絕。這種拒絕在銀行間具有遞延性，后果是企業(yè)組織生產(chǎn)及貨物貿(mào)易成功了，但相對(duì)滯后的資金交割無法完成，導(dǎo)致合同違約，企業(yè)的商業(yè)利益和市場(chǎng)信譽(yù)受損。
銀行與企業(yè)間的合規(guī)是相輔相成的，并不存在矛盾。銀行為違法違規(guī)交易提供結(jié)算渠道，同樣會(huì)受到民事追訴、行政處罰，巨額罰款，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任，后果是被取消國(guó)際資金清算代理行資格，甚至被迫關(guān)閉監(jiān)管國(guó)某些分支機(jī)構(gòu)。因此，企業(yè)對(duì)銀行要求的配合，實(shí)際是對(duì)依法合規(guī)必要的共同尊重，可謂一榮俱榮，一損俱損。
為保持企業(yè)的健康持續(xù)運(yùn)行，涉外企業(yè)建立全流程合規(guī)機(jī)制是必要的，完整的合規(guī)機(jī)制包含內(nèi)部規(guī)章制度的合規(guī)審查、授權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易管理、新產(chǎn)品新流程的合規(guī)審查、反洗錢管理等。建議企業(yè)從最迫切的，最可操作的基礎(chǔ)工作做起，在此提4點(diǎn)小建議。
一、合規(guī)理念及機(jī)制的推動(dòng)是自上而下的，高層一定要充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)的嚴(yán)肅性和必要性，不存僥幸心理，合規(guī)也是生產(chǎn)力；
二、建立監(jiān)管文件數(shù)據(jù)庫(kù)，并隨時(shí)更新。將具體的監(jiān)管要求內(nèi)化為企業(yè)的規(guī)章制度，即在企業(yè)基礎(chǔ)交易和資金清算的操作規(guī)程中，全流程嵌入合規(guī)要求，這些要求構(gòu)成企業(yè)的內(nèi)部合規(guī)控制要點(diǎn)，即企業(yè)內(nèi)部法；
三、隨時(shí)與資金結(jié)算行保持順暢的溝通，以便及時(shí)了解銀行對(duì)KYC、KYB要求的變化。將這些變化反饋到商業(yè)談判、合同落地的前端，由相關(guān)職能部門，結(jié)合前邊的控制要點(diǎn)，作扎口管理。這是保證企業(yè)在銀行端的資金結(jié)算和融資通暢的有效實(shí)踐；
四、企業(yè)需要建立完整的合規(guī)回檢機(jī)制，這個(gè)包括歷史貿(mào)易和資金交易的數(shù)據(jù)庫(kù)。企業(yè)基于新監(jiān)管政策，評(píng)估歷史的問題交易對(duì)企業(yè)的不良影響，這是企業(yè)動(dòng)態(tài)評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高自檢能力，保持持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。
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